가족간 계좌이체, 이렇게 하면 국세청 걱정 없이 안전해요
가족끼리 계좌이체를 주고받는 일은 흔하지만, 최근에는 단순한 이체도 세무 리스크로 이어질 수 있어 주의가 필요합니다. 특히 2025년부터는 AI 기반 감시 시스템이 도입되면서 소액이나 반복적인 이체까지 국세청의 추적 대상이 되고 있어, 명확한 목적과 방식으로 계좌이체를 해야 안전합니다.
가족간 계좌이체, 왜 문제가 될 수 있을까요?
과거에는 1천만 원 이상 이체만 주의하면 됐지만, 2025년부터는 50만 원~100만 원 수준의 거래도 반복될 경우 감시 대상에 포함될 수 있습니다. 국세청은 AI 분석 시스템을 통해 반복적인 이체 패턴, 갑작스러운 자산 증가 등을 추적하며, 가족 간 이체도 증여로 간주할 수 있습니다.
예를 들어 매달 자녀에게 일정한 금액을 송금하거나, 같은 날에 여러 차례 나눠서 보내는 경우, 또는 소득 수준에 비해 자산이 갑자기 늘어난 경우엔 ‘의심 거래’로 분류될 수 있어 주의해야 합니다.
국세청이 의심하는 가족간 계좌이체 패턴은?
가족끼리 돈을 주고받을 때 특별한 설명 없이 반복되면, 국세청은 이를 ‘사실상의 증여’로 판단할 수 있습니다. 특히 다음과 같은 상황에서는 세무조사의 가능성이 높아집니다.
- 매달 일정 금액 송금: 생활비 목적이라 해도 매달 100만 원씩 보내면 증여로 해석될 수 있습니다.
- 분할 송금: 하루에 여러 번 이체해 금액을 나누는 것도 추적이 가능합니다.
- 자산 증가: 수입에 비해 자산이 갑자기 늘어나면 자금 출처 소명이 필요해질 수 있습니다.
이런 패턴을 피하려면 목적과 이체 방식을 명확히 해두는 것이 중요합니다.
가족 간 계좌이체 시 알아야 할 증여세 기준
가족 간 돈을 주고받을 때 증여세 기준을 잘 알고 있으면, 세무 문제를 사전에 예방할 수 있습니다.
- 배우자에게는 10년간 6억 원까지
- 성인 자녀에게는 10년간 5천만 원까지
- 미성년 자녀에게는 10년간 2천만 원까지
이 금액을 넘어서면 증여세 신고와 납부 의무가 생깁니다. 다만 생활비, 학비, 의료비 등은 사회 통념상 비과세로 인정받을 수 있지만, 이 역시 용도와 목적이 명확히 드러나야 면세 혜택을 받을 수 있습니다.
세무 리스크 피하는 4가지 전략
가족 간 계좌이체를 안전하게 진행하려면 몇 가지 전략을 활용하는 것이 좋습니다.
1. 입금 목적 구체적으로 기재하기
이체할 때 ‘적요’란에 ‘생활비’, ‘학비’, ‘병원비’ 등 구체적인 목적을 적어두면, 향후 증빙 자료로 활용할 수 있어 매우 중요합니다.
2. 차용증 작성하기
금전 소비대차 계약서 형태로 차용증을 작성해 두면, 증여가 아닌 ‘빌린 돈’으로 인정받을 수 있습니다. 상환일, 이자율 등을 명시하고 서명과 날인까지 갖추면 법적 효력도 생깁니다.
3. 증여세 면제 한도 전략적으로 분산하기
증여세 면제 한도를 기준으로, 자산 이전을 10년에 걸쳐 계획적으로 나누어 이체하는 것이 중요합니다. 배우자와 자녀 각각에 맞는 한도를 활용해 분산하는 전략이 필요합니다.
4. 창업자금 특례 활용하기
자녀가 창업을 준비 중이라면, 부모가 자금을 지원할 때 최대 5억 원까지 증여세가 면제되는 창업자금 특례를 이용할 수 있습니다. 단, 업종 조건 등 요건이 있으므로 사전 상담은 필수입니다.
가족 간 계좌이체, 결국 '기록'이 핵심입니다
요즘처럼 금융 거래가 투명해진 시대에는 가족 간에도 명확한 기록과 구조화가 중요합니다. 무심코 보낸 돈도 반복되거나 설명이 부족하면 세무상 불이익이 생길 수 있기 때문에, 이체할 때마다 목적을 분명히 하고, 차용증 작성이나 면세 한도 전략을 잘 활용하는 것이 안전한 방법이에요.
불필요한 세금 걱정을 줄이기 위해서는 가족끼리도 ‘증빙 중심’의 습관을 들이는 것이 좋습니다. 세무 리스크 없이 현명하게 가족 간 자금을 관리해 보세요.
